常見問題
投保人
- 購買壽險前應該做好什麼準備?
購買壽險時，應該著眼於能夠以最合理的保費為您提供最大保障的保單。
考慮一份保單時，我們建議您依照以下步驟:
- 決定您需要甚麼保障
- 確定您能夠付出多少保費
- 從現有的各種保障中選出最切合你需要的一種
- 選定一間信譽可靠的保險公司
決定選擇某一種壽險保單前，您必須確定是否別無更佳的選擇。如果您覺得這種保單不太設合您的需要，不要輕率購買。
- 傳統人壽保險分為那些種類?
壽險公司提供各種不同的保單，如果能夠了解每種保單的基本概念，對於購買保單肯定有幫助。傳統人壽保險基本上有三種：
(i) 定期保險
定期保險可以在特定時期內給您保障。當有效期屆滿，保單便失效。只有在特定時間內身故，受益人才會得到死亡賠償。一般而言，定期保險能夠以最低的費用提供最大的即時保障。
某些定期保險單是可以續期的。可是，每次續保的保費都會因應受保人當時的年齡而調整。決定購買這種保險時，您必須計算日後要負擔多少保費，以及保單可以延續多久。
有些定期保險是「可轉換」的，即是在特定時期屆滿前，不論您的健康狀況如何，均可以將定期保險轉換成終身保險或儲蓄保險。當然，新保單的保費會比定期保險高。
(ii) 終身人壽保險
終身人壽保險提供終身保障。保費是根據您購買保單時的年齡釐定的。這種保單可累積現金價值供您運用。
購買終身壽險時，您可以選擇一個基本的面額，即是您所希望得到的保障金額，然後定期繳交固定保費，就可終身得到保障。終身壽險初期的保費可能比同等的保額的定期保險高出幾倍，但它與定期保險的不同之處，是可以累積現金價值。
(iii) 儲蓄保險
儲蓄保險基本上是一種累積金錢的保險，保證您在某個特定期限結束時可以得到一筆若干數額的現金。假設您購買的保險是一份20年期的儲蓄保險，投保滿20年後，您可以得回所有面額。如果您在期滿前不幸身故，您的受益人就會得到死亡賠償。這種保險的保費比其它種類的保費高，但現金價值也較高。
以上三種保險各有分別，但也不乏共同之處。很多保險計劃是結合了三者的特點。現有的保險種類很多，您應該可以從中找到切合您需要的保單。
- 甚麼是投資相連壽險計劃?
投資相連壽險計劃是與投資有關的人壽保險計劃，屬混合性質的投資產品，結合了人壽保險及基金投資，而這類壽險計劃的回報跟所選的基金表現掛鈎。
- 保額多少才算足夠?
要確定您需要多少壽險保額的方法，是假設自己不幸身故，計算您親人需要多少現金和收入。您需要考慮患病末期時的護理費用、殮葬費以及私人貸款及債務。您的保單應該要為這些開支提供足夠現金，當然還須足以應付您家人的生活費、子女教育費及將來的其他費用。
不管您決定那種保單，盡可能收窄以下的差距：
(1) 您的家人在您身故後可以得到的賠償金額
(2) 您的家人實際需要的金額 - 您應該付出多少保費？
就人壽保險而論，保費最低的保單不一定是最好的保單。因此，在選擇保單時，您應著眼於這份保單是否具備您需要的一切選擇和利益，讓您得以應付全家人現在和將來的需要，而不應著眼於保費是否最低。
- 趁年輕投保，保費是否會較便宜?
是的，因為受保人越遲購買人壽保險，投保年齡則越大，所需付出的保費便相應較高。一般而言，當受保人年紀越大，保險公司所承受之風險亦較高，甚至保險公司可能因受保人的健康問題，而不接受有關保險申請。
- 人壽保險有甚麼好處？
要確保家人得到保障，最簡單、最有效的方法之一是購買人壽保險。由於人過世後會引起種種開支，保險能保障您的家人，毋須擔心無能力應付日常基本開支。他們也可以利用現金賠償繼續生活。
此外，如果購買的是終身保險，您還可以得到保單中的額外現金價值，甚至可以收取紅利，惟須視乎您所投保的保單類別。
- 購買保險是否一定要驗身?
不一定的。保險公司會根據投保人的年齡、投保金額及健康狀況而決定投保人是否需要驗身。此外，投保人亦需如實申報過往健康狀況及病歷，以便保險公司作核保之用。
- 何謂自殺條款，倘若受保人自殺身故，承保公司會否支付身故賠償?
人壽保單是附有自殺條款的，此為規範對受保人因自殺死亡的賠償。該條款訂明受保人從保單繕發日或任何復效日起計，兩年內身故，不論當時神志清醒與否，保險公司將終止保單內的保障及任何附加定期保險。保險公司將只支付已繳交的保費（不包括任何利息），並扣除任何未償還貸款及其累積利息。若自殺發生時該條款期限已過，保險公司需作出身故賠償。
- 何謂不可爭議條款?
此條款訂明，除誤導重要事實、欺詐或隱瞞外，從保單繕發日或任何復效日起計，受保人生存期間保單持續有效超過兩年後，承保人不得對保單提出異議。除特別聲明外，不可爭議條款亦適用於保單內的任何附加保障。
- 我中國內地的親友有興趣投保人壽保單，可以嗎?
可以。中國內地居民是可以投保的，惟客戶必須親臨香港投保，而所有有關之保單文件亦必須於香港境內簽署。
- 壽險顧問如何協助規劃我的財務計劃?
在複雜而瞬息萬變的世界，壽險顧問可以在財務規劃方面助您一臂之力。
良好的壽險顧問均是專業人士，得到一間有信譽的公司全力支持，一般受過嚴格訓練，而且具備分析財務需要的經驗。更重要的，您可以充分利用他們的專業知識，為您設計一個完善的保險計劃，既可應付現在的需要，也可保障您的將來。
保單客戶
- 該如何存放保單?
請將保單存放在安全的地方，但切勿放在銀行保險箱內，因為受益人需要隨時拿到這份保單。此外，請將保單號碼和收藏地點記下來，以確保在受保人不幸身故後，可儘快處理索償手續。
- 倘保單正本遺失了，我的保障會否因而失效? 會否影響日後之理賠?
保障不會因保單正本遺失而導致失效或影響日後之理賠，只要於三十一天的寬限期內繳付保費，保障仍然生效。另外，您亦可以申請補發保單。
- 可否於網上查閱保單內容嗎?
客戶可使用本公司官方網站內之電子服務平台以查詢保單內容。
- 請問繳付保費有沒有寬限期?
我們為客戶提供為期31天（由保費到期日起計）的繳付保費寬限期。但倘於寬限期屆滿前仍未繳付保費，除非保單所列明之自動保費貸款條款仍然生效，否則保單即告失效並喪失價值。
- 如何轉換自動轉賬戶口?
您只需填妥及交回直接付款授權書。鑑於辦理手續一般需時約六至八星期，您需預繳兩個月保費，以配合自動轉賬服務的啟用日期。
- 甚麼是現金價值?
終身壽險和儲蓄保險都可以累積現金價值。在保單生效期間，現金價值會逐年增加。可是，現金價值與儲蓄戶口存款不同，因為您不可以存入及提取現金價值。但您可以申請高達90%現金價值的貸款額，只需簽署一份貸款申請表便可以借款。這種貸款須繳付利息。
倘若您的保單附有「自動貸款繳付保費條款」，假如您欠繳一期或數期應繳付的保費，而現金價值又足以填補欠繳的保費額，您的保險公司便會利用保單所累積的現金價值自動繳交應繳的保費。這項條款旨在令保單繼續生效，以保障您本人和您的摯愛的權益。同樣，這種貸款必須繳付利息。
- 甚麼是紅利?
所謂紅利，就是您在一間保險公司的可分盈餘中所佔的份額，並由保險公司決定是否發放紅利及有關金額。從某個角度看，紅利可以視為退回您付出的保費。
您的保單所分配到的紅利，可以不同方式運用。例如，您可以用來購買額外的保險保障，或用來支付保費。
- 如何更改保單內容?
若需要更改地址、受益人或改變保單內的任何事項，請立刻聯絡您的壽險顧問或致電紐約人壽客戶服務中心，我們會依據情況為您辦理有關手續。此外，您可透過互聯網使用紐約人壽電子服務，查詢保單資料及下載所需服務表格。請同時附上有關的保單號碼，這有助減省辦理時間及避免出錯。
- 如何索償保險受益金?
當受保人身故後，家屬應立即通知本公司。如家屬能夠提供有關保單號碼，將有助本公司加快處理索償程序。本公司會要求家屬提供受保人的死亡證明，而受益人必須填寫「賠償申請書」。一般而言，在收到填妥的「賠償申請書」及有關證明文件後，我們將在10個工作天內，把保險受益金發放予受益人，期望在最短的時間內為客戶提供財務支援。我們專業的壽險顧問對有關程序均十分熟悉，定可在您有需要時提供協助。
- 我可從甚麼途徑作出查詢及反映意見?
您可透過以下途徑，聯絡客戶服務中心，我們會盡快處理。
客戶服務中心地址
香港銅鑼灣告士打道311號
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在保險業界，我們有以下的監管或自我監察機構，以保障保單客戶利益、及監管保險中介人的專業操守，確保業界達至最高的專業水平
- 保險業監理處
- 保險索償投訴局
- 保險代理登記委員會
- 香港保險顧問聯會
- 香港專業保險經紀協會
上述資料只供參考。有關詳情，請參閱保單文件，聯絡您的壽險顧問或致電客戶服務熱線：(852) 2894 9833。